Wonen in een zorginstelling of toch thuis zorg ontvangen: wat kost dat?
Vermogen dat je niet nodig hebt om je inkomen (na pensionering) aan te vullen, kun je gebruiken voor de kosten van langer leven en zorgkosten. En hoewel je zo lang mogelijk zelfstandig in je eigen woning wilt blijven wonen, kan dat misschien straks niet meer. Welke mogelijkheden zijn er dan? En wat is het verschil in kosten als je in een zorginstelling gaat wonen of als je thuis blijft wonen met passende zorg. In dit artikel lees je hier meer over.
Wat kost wonen in een zorginstelling?
De kosten voor wonen in een zorginstelling worden gedeeltelijk vergoed vanuit de Wet langdurige Zorg (Wlz). Daarnaast betaal je een eigen bijdrage. Hoe hoger je inkomen en je vermogen, hoe hoger de eigen bijdrage. De eerste vier maanden betaal je altijd de lage eigen bijdrage. Voor 2024 kan deze lage eigen bijdrage oplopen tot ongeveer € 1.052 per maand.
Na vier maanden betaal je de hoge eigen bijdrage. De hoge eigen bijdrage kan oplopen tot circa € 2.900 (2024) per maand. De eigen bijdrage wordt berekend aan de hand van je verzamelinkomen, de verschuldigde inkomstenbelasting en belastbare box 3 vermogen van 2 jaar geleden uit de aangifte inkomstenbelasting. Bij opname in 2024 wordt dus gekeken naar je inkomen en vermogen in de aangifte inkomstenbelasting 2022.
Het verzamelinkomen is het totaal van je belastbare inkomen in box 1, 2 en 3. Van het box 3 vermogen wordt als zogenaamde vermogensinkomensbijtelling 4% van het vermogen na aftrek van het toetsbedrag (€ 31.747 /€ 63.494 voor fiscaal partners in 2024) meegeteld.
Op de website van het CAK kun je zelf een proefberekening maken. De berekening geeft een indicatie en kan afwijken van het bedrag dat je uiteindelijk moet betalen. Mocht je bijvoorbeeld alleenstaand, AOW-gerechtigd zijn en een belastbaar box 1 inkomen hebben van circa € 78.000 of hoger, dan ben je de maximale hoge eigen bijdrage verschuldigd. Dit ongeacht de omvang van je box 2 inkomen of de vermogensinkomensbijtelling over het box 3 vermogen.
Wat kost het als ik toch thuis blijf wonen?
Als de zorg die je nodig hebt thuis ‘verantwoord en doelmatig’ gegeven kan worden, kun je thuis blijven wonen. Omdat je de huur of de hypotheek van jouw eigen woning en de andere vaste lasten zelf blijft betalen, betaal je voor zorg een lagere eigen bijdrage dan bij opname in een zorginstelling.
Je kunt de benodigde zorg via een persoonsgebonden budget (pgb) of in natura ontvangen. Als je zelf wilt bepalen waar, wanneer en van wie je zorg ontvangt, dan kun je een pgb-budget aanvragen. Een pgb-budget is een bedrag waarmee je zelf zorg en ondersteuning inkoopt. Je sluit zelf contracten af met zorgverleners en je stuurt de zorgverleners zelf aan. Ook houd je de administratie bij en regel je de betalingen.
Het is ook mogelijk om de benodigde zorg in natura te ontvangen. De gemeente, het zorgkantoor of de zorgverzekeraar maken afspraken met verschillende zorgorganisaties. Hieruit kies je wie verzorgt en ondersteunt. Je maakt met de zorgaanbieder afspraken. De gemeente, het zorgkantoor of de zorgverzekeraar regelt de administratie en de betalingen.
Je kunt ook gebruik maken van hulp door particuliere zorgverleners. De tarieven variëren sterk. Als 24 uur per dag gekwalificeerd verplegend personeel moet worden ingezet, kunnen de kosten oplopen tot meer dan € 180.000 per jaar. Als je alleen ’s avonds zorg nodig hebt of als familie in het weekend kunt helpen, worden de kosten lager.
Vanuit de Wet langdurige Zorg heb je recht op een gedeeltelijke vergoeding van de kosten. Deze vergoeding is meestal maximaal circa € 53.000 per jaar. Ook hier wordt rekening gehouden met een lage of een hoge eigen bijdrage, afhankelijk van de hoogte van je verzamelinkomen en de vermogensinkomensbijtelling over het box 3 vermogen uitgaande van de aangifte inkomstenbelasting van 2 jaar eerder. Het bedrag dat niet vergoed wordt vanuit de Wet Langdurige Zorg is mogelijk fiscaal aftrekbaar. Je netto last is daardoor afhankelijk van je inkomenssituatie.
Een zorgvilla is ook mogelijk, maar wat kost dat?
Er zijn verschillende particuliere aanbieders van zorgvilla’s, met elk hun eigen concept. Je betaalt een vast bedrag per maand voor je verblijf in een zorgvilla. Het gaat om de kosten voor het verblijf, eten en activiteiten. De kosten variëren per zorgvilla en starten vanaf circa € 2.000 per maand en lopen op tot meer dan € 5.000 per maand. Een deel van dit bedrag is mogelijk fiscaal aftrekbaar. Je netto last is daardoor afhankelijk van je inkomenssituatie.
Daarnaast betaal je maandelijks voor de ontvangen zorg. Deze zorgkosten bestaan uit de kosten die een zorgvilla maakt voor het bieden van de zorg die je nodig hebt. De zorgkosten worden grotendeels vergoed op basis van de Wet langdurige zorg. Ook hier dien je wel rekening te houden met een eigen bijdrage.
Rabobank kan je helpen om inzicht te krijgen in welke mogelijkheden passen bij jouw financiële positie. Zo kunnen we invulling geven aan jouw Plan voor de Toekomst. Bespreek jouw mogelijkheden met jouw Private Banker.
Meer weten over vermogensplanning?
Wil je ook inzicht in de haalbaarheid en mogelijkheden van jouw persoonlijke doelen en wensen? We gaan graag met je in gesprek.
Publicatiedatum: 3 januari 2024
Benieuwd naar andere vermogensvragen?
Op onze overzichtspagina vind je nog meer vraagstukken rondom vermogen. Zo lees je er hoe je in je testament het familievermogen kunt beschermen, wat de kenmerken zijn van schenken op papier en hoe je een keuze kunt maken tussen sparen en/of beleggen in de bv of in privé.
