Interchange Fee

Het tarief dat jij als ondernemer betaalt, is opgebouwd uit meerdere elementen:

De interchange fee is een vergoeding die we als verwerker van een transactie (acquiring bank) afdragen aan de bank die de gebruikte betaalpas of creditcard heeft uitgegeven (issuing bank).

Deze fee moet worden betaald omdat een kaartbetaling een gegarandeerde betaling is. Dit betekent dat jij als ondernemer altijd de zekerheid hebt dat de issuing bank de kaartbetaling uitbetaalt. Om deze zekerheid te kunnen geven maakt de issuing bank kosten. Bijvoorbeeld door betalingen online te autoriseren, pincode-verificatie uit te voeren en fraudedetectie te doen. De interchange fee is de vergoeding aan de issuing bank voor de kosten van deze garantie.

De hoogte van de interchange fees wordt vastgesteld door betaalkaartorganisaties zoals Mastercard en Visa en gereguleerd door de Europese Commissie en de nationale overheden. In Nederland is dat het ministerie van Financiën. De hoogte van het tarief is onder andere afhankelijk van het type betaalpas, (debit, credit, zakelijk, particulier), de acceptatievorm (online of in een fysieke winkel) en het land waar de betaalpas is uitgegeven. Banken kunnen onderling bilaterale afspraken maken over de interchange vergoeding maar deze mogen nooit hoger zijn dan het wettelijk vastgestelde maximum. Door al deze factoren is er een grote diversiteit aan verschillende tarieven. Hieronder vind je links naar de sites websites van Mastercard en Visa waarop je alle verschillende interchange fees kunt vinden:

De gemiddeld door Rabobank betaalde Interchange Fee voor debitcard betalingen (pin):

De daadwerkelijk berekende interchange fee per transactie kun je terugvinden in jouw Rabo Smart Pay dashboard.

Zoals hiervoor aangegeven is er een grote diversiteit aan verschillende interchange fees. Sinds 2015 is er daarom Europese wetgeving over de maximale hoogte van interchange fees. Zo worden de vergoedingen voor kaarttransacties gemaximeerd en transparanter. De wetgeving is vastgelegd in de Interchange Fee Regulation. De belangrijkste bepalingen in deze wetgeving zijn dat een interchange fee voor een Europese particuliere debitcard betaling maximaal 0,2% van het transactiebedrag mag bedragen. Een interchange fee voor een particuliere Europese creditcard betaling mag maximaal 0,3% van het transactiebedrag bedragen. Lidstaten mogen hier van afwijken maar alleen voor binnenlandse transacties en met een lager tarief. Het Ministerie van Financiën heeft voor binnenlandse debitcard betalingen voor deze optie gekozen en het maximale interchange tarief vastgesteld op € 0,02. De Interchange Fee Regulation geldt voor betalingen met particuliere bankpassen en creditcards. Zakelijke bankpassen en creditcards vallen niet onder de Interchange Fee Regulation en kennen een hogere interchange fee.