Meer weten?
Bekijk de website
CreditEstimate: versnel en verbeter kredietbeoordelingen met actuele transactiegegevens via PSD2
Werk je met MKB of particuliere klanten en ben je aanbieder van lease, leningen of betaling op rekening? Of loop je risico op toeleveranciers, andere zakelijke partners of particulieren? Dan is CreditEstimate wellicht iets voor jou. CreditEstimate is een service van Rabobank die je in staat stelt om een kredietrapport op basis van transactiegegevens (via PSD2) op te vragen bij jouw klanten. Een kredietrapport van CreditEstimate is actueel, nauwkeurig en binnen drie minuten opgesteld. Met dit rapport kan je jouw klanten direct na het opstellen van een rapport een indicatief aanbod sturen of zelfs accepteren.
CreditEstimate ontzorgt voor jouw organisatie het acceptatieproces van je klanten en biedt je een bankwaardig kredietrapport. Dat rapport wordt gebaseerd op Rabobank-eigen categorisatie-modellen en financiële algoritmen die een schatting maken van de kans op wanbetaling (ook wel bekend als Probability of Default).
Dit zijn de voordelen voor jou
CreditEstimate: bankwaardig en actueel kredietrapport
CreditEstimate stelt op basis van de door de klant gekoppelde transactiedata en aanvullende gegevens een actueel kredietrapport op. Dit kredietrapport bestaat uit een cashflowanalyse en een kredietscore voor de zakelijke klanten en een inkomstenlastentoets voor de particulieren klanten.
De cashflowanalyse geeft inzicht in de saldi, maandelijkse inkomsten en maandelijkse uitgaven van jouw klant. De kredietscore is een bankwaardige, actuele indicatie van de door Rabobank berekende kans dat de MKB klant in de komende 12 maanden aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. De inkomstenlastentoets stelt een gecategoriseerd overzicht van de maandelijkse inkomsten en uitgaven van een particuliere klant op. De MKB kredietscore en de inkomstenlastentoets zijn gebaseerd op de financiële modellen die de Rabobank intern gebruikt voor kredietacceptatie en voldoen aan de strengste kwaliteitsnormen en veiligheidseisen.
CreditEstimate biedt zekerheid voor een breed scala aan situaties waarbij betaling later plaatsvindt dan levering. Zo kan jij het acceptatieproces versnellen en risico-gedreven optimaliseren.
Hoe werkt CreditEstimate
Je nodigt jouw klant uit om een kredietrapport te berekenen op CreditEstimate.nl. Je kan dit automatisch doen via een API koppeling of handmatig via het CreditEstimate Admin Panel. Zodra de klant op de uitnodiging ingaat koppelt de klant eenmalig zijn bankrekening(en) via een veilige PSD2-verbinding met de huisbank. Daarna geeft de klant toestemming om het kredietrapport met jou te delen en ontvangt hij daarvan een eigen kopie. Dit proces duurt ongeveer drie minuten.
De voordelen voor jouw klanten
CreditEstimate wordt gebruikt om lease-aanvragen te versnellen, financieringsaanvragen te ondersteunen of kredietlijnen goed te keuren. Voor jouw klanten is dit prettig: zij profiteren van een beter proces en houden altijd controle over de gegevens die ze delen. CreditEstimate biedt veel voordelen voor jouw klanten:
Zes voordelen van CreditEstimate voor jouw organisatie
CreditEstimate is een innovatief product van Rabobank en luidt een nieuw tijdperk in van informatie-uitwisseling. Met ons kredietrapport beoordeel je namelijk jouw zakelijke en particuliere klanten op basis van onder andere hun liquiditeit en daarmee hun vermogen om te kunnen betalen. Met deze digitale focus - van contact tot contract - kan CreditEstimate jouw organisatie direct ontzorgen.
Zes voordelen
Kostenbesparend
Dankzij de volledige automatisering hoef je niet meer handmatig jaarcijfers of salarisstroken te analyseren, zonder te verliezen op nauwkeurigheid. Bestaande klanten besparen 5-45 minuten werktijd per klant en kunnen direct een offerte of product aanbieden.
Actueel
Het kredietrapport wordt berekend op basis van transactiegegevens van de meest recente transactiedata tot maximaal 24 maanden terug. Dit geeft het meest actuele inzicht in balansontwikkeling, seizoensinvloeden en financiële draagkracht van de klant.
Veilig
De klant deelt enkel het kredietrapport met jouw organisatie en niet de onderliggende transactiegegevens. Deze worden alleen met CreditEstimate gedeeld.
Nauwkeurig
De berekening van het kredietrapport is volledig geautomatiseerd en is gelijk aan de berekening van de interne financiële rekenmodellen van Rabobank. Deze rekenmodellen zijn gebaseerd op geavanceerde machine-learning technieken in combinatie met extensieve datasets van jarenlange ervaring als kredietverstrekker aan het MKB en particulieren.
Brede dekking
Met CreditEstimate kan je alle zakelijke entiteiten en particulieren met één of meerdere Nederlandse bankrekeningen beoordelen. De service is uitermate geschikt voor het beoordelen van ZZP’ers en Vof’s die geen jaarrekeningen deponeren, of voor expats die in Nederland wonen.
Snel
Dankzij de volledige automatisering duurt de CreditEstimate berekening slechts twee tot drie minuten. Zo kunnen jouw klanten al binnen drie minuten een indicatieve offerte of aanbod ontvangen.
Hoe integreer je CreditEstimate in jouw acceptatieproces?
Als coöperatieve bank werken we graag samen met partners om onze producten te realiseren en te verbeteren. Dit betekent dat we tijdens het proces een nauwe samenwerking aangaan om jouw behoeften en die van jouw klanten goed te begrijpen. Waar nodig kunnen we CreditEstimate hierop aan laten sluiten. Onze partnermanager is daarbij het aanspreekpunt en een team van innovatie-experts staat klaar om de implementatie tot een succes te maken.
Ontdek de mogelijkheden en kansen
Ga een vrijblijvend gesprek aan met een partnermanager om te zien hoe CreditEstimate jouw acceptatieproces kan versterken. We vertellen je meer over de marktontwikkelingen, het product en de voordelen voor jou en je klant. Je kunt al je vragen stellen en we denken graag met je mee.
Verkenning en Business case
We gaan gezamenlijk verkennen hoe CreditEstimate jouw processen kan versterken. Hierbij kijken we naar de business case en bespreken we de doelen en globale planning. We leggen uit hoe je snel het product kan integreren. Vaak kan je al binnen een week CreditEstimate inzetten in jouw klantreis.
Integratie & activatie workshops
CreditEstimate kan zowel handmatig als via API gebruikt worden. In de handmatige, low-tech integratie krijg je toegang tot een gemakkelijk te gebruiken Admin Panel waarmee je handmatig je klanten uitnodigt en de kredietrapporten ontvangt. In de API-integratie kan je de uitnodigingen volledig automatiseren en de kredietrapporten direct in je systemen ontvangen. Uiteraard starten we niet zonder een uitgebreide activatie- en informatie-workshop voor jou en je medewerkers.
Verbeter jouw klantenervaring met CreditEstimate
Wil je graag meer informatie over Kredietwaardigheidscheck en PSD2 of bespreken hoe deze dienst jouw processen kan versterken? Neem contact met ons op!