Hoe registratie bij het BKR werkt
Het BKR (Bureau Krediet Registratie) houdt bij wie er leningen en kredieten heeft. Als je een lening of krediet hebt, is je kredietverstrekker volgens de wet verplicht om dit door te geven aan het BKR. Als je met een lening of krediet vermeld staat bij het BKR, heet dit een BKR-registratie.
Als je een lening aanvraagt, zijn kredietverstrekkers (zoals banken) volgens de wet verplicht om te controleren of je vermeld staat bij het BKR. Dit helpt hen om te beoordelen of je de lening kunt betalen.
Er zijn twee soorten registraties bij het BKR:
Als je een krediet of lening afsluit, krijg je een positieve BKR-registratie. Een positieve registratie betekent dat je een of meer leningen of kredieten op je naam hebt, maar dat je telkens netjes op tijd betaalt. Er zijn verschillende soorten leningen/kredieten die bij het BKR worden gemeld. Je kunt bijvoorbeeld denken aan:
Maar ook bedrijfsmatige leningen en kredieten waar je als natuurlijk persoon voor aansprakelijk bent. Je kunt denken aan leningen en kredieten die je afsluit binnen je eenmanszaak of vennootschap onder firma (vof).
Financieringen die verstrekt worden aan rechtspersonen waar je als natuurlijk persoon mededebiteur voor bent, worden ook positief geregistreerd.
Een negatieve registratie of codering krijg je als je niet altijd op tijd hebt betaald en daardoor een ongeoorloofde achter- of overstand hebt. Een negatieve registratie kan een probleem zijn als je bijvoorbeeld een nieuwe lening aanvraagt of een huis wilt kopen. De bank of hypotheekaanbieder kan je aanvraag afwijzen als ze er niet op vertrouwen dat je je hypotheek altijd kunt betalen.
Het is daarom belangrijk om te voorkomen dat je een negatieve BKR-codering krijgt. Neem op tijd contact op met je kredietverstrekker als je betalingsproblemen hebt of verwacht. Je krijgt altijd eerst een waarschuwing, zodat er tijd is voor het samen bedenken van een oplossing voordat je een negatieve BKR-registratie krijgt.
Kan ik geld lenen als ik een BKR-registratie heb?
Als je bij ons een lening of hypotheek wilt afsluiten, beoordelen we eerst of je dit kunt betalen. We bekijken hiervoor onder andere:
We kunnen je aanvraag afwijzen als we verwachten dat je de lening of hypotheek niet kunt betalen. Een BKR-registratie kan een rol spelen bij die beslissing. Bijvoorbeeld in de volgende situaties:
Het hangt af van je persoonlijke situatie of we je aanvraag afwijzen.
Veelgestelde vragen
Kan ik geld lenen zonder dat ik een BKR-registratie krijg?
Alle aanbieders van kredieten (zoals banken) zijn volgens de wet verplicht om nieuwe leningen en kredieten te melden bij het BKR. Er zijn vijf uitzonderingen:
- Een krediet of lening van minder dan € 250 voor particulieren.
Voor zakelijke kredieten is de grens € 1.000.
Bijvoorbeeld als je een persoonlijke lening van € 250 hebt afgesloten. Of als je maximaal € 250 mag rood staan op je betaalrekening. Of je hebt een krediet op je zakelijke rekening van € 750 en je bent als natuurlijk persoon aansprakelijk. Let op: het gaat er dan om hoeveel je mag rood staan of opnemen. Het gaat er niet om hoeveel je rood staat of hebt opgenomen. - Een lening voor minder dan een maand
Zoals bij een creditcard waarbij je aan het eind van elk maand het bedrag dat je hebt opgenomen helemaal aflost. - Een studieschuld bij DUO
Een studieschuld bij DUO wordt niet geregistreerd bij het BKR. Sluit je een lening af voor een studie bij een andere aanbieder? Dan wordt dit wel gemeld bij het BKR. - Een hypotheek voor je woning
Een eigenwoningschuld (een hypotheek voor het huis waar je woont) wordt niet geregistreerd bij het BKR. Je krijgt wel een negatieve registratie bij het BKR als je een bedrag van drie maanden of meer nog niet hebt betaald. - Een lening bij vrienden, familie of kennissen
Onderhandse leningen (leningen bij vrienden, familie of kennissen) worden niet geregistreerd bij het BKR.
Deze regels kunnen altijd veranderen. Het is mogelijk dat leningen of kredieten die nu niet door het BKR worden geregistreerd, in de toekomst wel geregistreerd worden.
Hoelang blijven mijn gegevens bewaard bij het BKR?
Nadat je je lening hebt afbetaald, bewaart het BKR je gegevens nog vijf jaar. Het BKR voegt dan aan je gegevens toe dat je de lening hebt afbetaald. Vraag je in die vijf jaar een nieuw krediet of een nieuwe lening aan? De aanbieder ziet dan in je BKR-registratie dat je je lening hebt afbetaald.
Na vijf jaar verwijdert het BKR je gegevens helemaal.
Wanneer raadpleegt Rabobank mijn gegevens bij het BKR?
Wij mogen je kredietgegevens bij het BKR bekijken als je:
We bekijken je BKR-gegevens ook als je problemen hebt met het betalen van je hypotheek, lening of krediet. Heb je een hypotheek bij Rabobank? Dan voeren we elke maand een onderhoudstoets uit. Deze gegevens gebruiken we om een inschatting te maken of je je hypotheek kunt blijven betalen.
De onderhoudstoets heeft geen gevolgen voor je risicoscore bij het BKR of voor de beoordeling van een nieuwe kredietaanvraag.