Je verzekering jaarlijks updaten, waarom is het belangrijk?

Je verzekering updaten betekent dat je controleert of alle informatie die staat ingevuld bij je verzekering(en) nog klopt. In feite check je dus of je verzekeringen aansluiten bij je huidige bedrijfssituatie, zodat je voor het juiste bedrag verzekerd bent. Verandert er namelijk iets in je bedrijf, dan heeft dat invloed op je verzekeringen en het bedrag dat je maandelijks betaalt.

Een verandering kan bijvoorbeeld zijn dat je omzet groeit of dat je (meer) personeel aanneemt. Het is belangrijk dat je jaarlijks je gegevens controleert, zodat je passend verzekerd bent en blijft. Dit ‘controleren’ noemen we in de verzekeringswereld actualiseren (zie bij vraag 5 voor welke verzekeringen dit geldt).

Let op: ook als er niets wijzigt in je bedrijfssituatie, moet je dat aan ons doorgeven. Je dient dus ieder jaar je verzekering te updaten.

Je verzekering actualiseren is zowel voor jezelf als voor de verzekeraar belangrijk. Als je verzekeringen namelijk aansluiten op de huidige situatie van je bedrijf, dan sluiten ze ook aan op de risico’s die je als ondernemer loopt. En wordt er bij eventuele schade dus ook het juiste bedrag uitgekeerd. Doorloop daarom elk jaar je polis, check of de verzekerde bedragen nog kloppen en pas je verzekering(en) aan waar nodig. Zo behoud je je garantie tegen onderverzekering (zie uitleg bij vraag 3). Dat geeft een gerust gevoel.

Een voorbeeld:
Stel, je koopt een bedrijfspand en dat pand wil je verzekeren. Bij het afsluiten van je gebouwenverzekering vul je in dat je pand een herbouwwaarde (= het geld dat nodig is om hetzelfde pand volledig te herstellen na een schade) heeft van € 100.000,-. In de loop der jaren geef je je pand een upgrade, door te investeren in een aanbouw, in sanitaire voorzieningen en een keukentje. Daarmee stijgt de waarde van je pand, waarna de herbouwwaarde van je pand € 150.000,- is. Dat is dus € 50.000,- meer dan wat ingevuld staat bij je verzekering. Echter vergeet je deze verzekering te updaten, dus de ‘oude’ waarde (€ 100.000,-) van je pand blijft staan. Bij bijvoorbeeld brand- of waterschade, krijg je dus een bedrag uitgekeerd dat past bij de ‘oude’ ingevulde waarde (€ 100.000,-). In dit geval is de uitkering dus een stuk lager (maar liefst € 50.000,-) dan wat de daadwerkelijk opgelopen schade je gaat kosten. Krijg je te maken met een deelschade en ben je onderverzekerd? Dan wordt de schade naar rato uitgekeerd. Dit leggen we uit met een voorbeeld. Is de verzekerde waarde van het gebouw € 100.000 en de daadwerkelijke waarde € 150.000? Dan zou je bij een schade van € 75.000 het volgende uitgekeerd krijgen: € 100.000 / € 150.000 X € 75.000 = €50.000. Erg vervelend, want daardoor zal je de rest van de schade uit eigen zak moeten betalen.

Met de verzekeringen van Interpolis ZekerVanJeZaak® kun je rekenen op garantie tegen onderverzekering. Maar wat betekent dit nu precies? Als je onderverzekerd bent, dan heb je een lager bedrag verzekerd dan de werkelijke waarde van het verzekerde object. Met de garantie tegen onderverzekering garandeert de verzekeraar dus eigenlijk dat dit eventuele verschil óók meeverzekerd is. En dat je bij schade het volledige bedrag uitgekeerd krijgt. Tussentijdse wijzigingen zijn in het jaar na het updaten van je verzekering automatisch meeverzekerd, ongeacht de hoogte van het bedrag. Eigenlijk verandert de verzekering dus met je mee. Groeit je bedrijf dus in de 12 maanden na het updaten, dan hoef je dat tussentijds niet door te geven. Maar let wel op: dit geldt dus alleen in het jaar ná het updaten. Update je jouw verzekering een jaar niet, dan vervalt automatisch de garantie tegen onderverzekering. Bij vraag 5 lees je voor welke verzekeringen de garantie tegen onderverzekering geldt.

Een voorbeeld:
In 2015 heb je een bedrijfsstagnatieverzekering afgesloten van Interpolis ZekerVanJeZaak®. Bij het afsluiten vulde je een omzet in van € 50.000,-. De afgelopen jaren heb je nooit meer naar je verzekering gekeken, terwijl de omzet van je bedrijf behoorlijk is gestegen. Je omzet is nu namelijk € 200.000,-. Bij schade wordt het uitgekeerde bedrag gebaseerd op de omzet die je hebt ingevuld in je verzekeringsoverzicht. Maar omdat je nooit je verzekering hebt geüpdatet staat nog steeds de initiële omzet van € 50.000,- ingevuld en ben je dus voor een te laag bedrag verzekerd. Had je wel jaarlijks je verzekering geüpdatet, dan was je omzet up-to-date en was je helemaal passend verzekerd. Dat geeft rust.

Zoals beschreven bij vraag 3, heb je bij aanvang van je verzekering een jaar lang recht op garantie tegen onderverzekering. Twee maanden vóór je garantie tegen onderverzekering zal verlopen, krijg je een melding in je omgeving van Rabo Online Bankieren (ook te zien in de Rabo App). In deze melding krijg je een uitnodiging om je verzekering te updaten (lees hier meer over bij punt 10).

Tijdens het updaten controleer je of de ingevulde gegevens bij je verzekering(en) correct zijn en pas je de gegevens aan als dat nodig is. Zo sluiten al je ingevulde verzekeringsgegevens weer aan op je huidige bedrijfssituatie en ben je dus goed verzekerd. Voor het updaten van je verzekering heb je twee maanden de tijd. Maak je géén gebruik van deze uitnodiging en update je jouw verzekering niet, dan vervalt je garantie tegen onderverzekering direct. Daarmee loop je dus het risico dat je niet meer passend verzekerd bent. Update je jouw verzekering later weer wel, dan heb je gewoon weer recht op garantie tegen onderverzekering. Ook als die garantie eerder was komen te vervallen.

Heb je meerdere verzekeringen op één ZekerVanJeZaak® polis? Dan is het belangrijk om deze ieder jaar te controleren en te updaten. Veranderingen in bijvoorbeeld je omzet, bedrijfsactiviteit of aantal medewerkers hebben invloed op je polis. Ook als je denkt dat er niets veranderd is in je bedrijf, is het belangrijk om de gegevens die je aan ons door hebt gegeven toch nog even te controleren. Zo weet je zeker dat je verzekering(en) nog steeds passen bij je bedrijf.

Je hebt jaarlijks één moment om al je verzekeringen te updaten. Is het zo dat je meerdere verzekeringen hebt afgesloten op verschillende momenten? Ook dan is de datum om te updaten voor alle verzekeringen hetzelfde. De datum van de verzekering die je als eerste hebt afgesloten houden we als updatemoment aan.

Een aantal bedrijfsverzekeringen heeft een garantie tegen onderverzekering. Dit betekent dat tussentijdse wijzigingen in je bedrijf bij deze verzekeringen automatisch zijn meeverzekerd. Zo krijg je bij schade het volledige bedrag uitgekeerd. Let wel op: dit geldt alleen in het jaar ná het updaten van je verzekering. Update je jouw verzekering(en) een jaar niet, dan vervalt automatisch de garantie tegen onderverzekering en zijn wijzigingen niet automatisch meeverzekerd. De volgende verzekeringen van Interpolis ZekerVanJeZaak® hebben een garantie tegen onderverzekering:

Het is belangrijk elk jaar je verzekeringen te updaten. Doe je dit niet, dan vervalt je garantie tegen onderverzekering direct. Het kan natuurlijk zijn dat er niets in je bedrijf is veranderd en dat de gegevens die je ziet staan bij je verzekeringsoverzicht nog helemaal kloppen. Maar let op: ook dan is het belangrijk dat je je verzekering actualiseert. Daarbij check je dus alleen of alle gegevens nog juist zijn en bevestig je dit. Zo weet de verzekeraar dat je nog steeds helemaal goed verzekerd bent.

Het voelt misschien een beetje gek om je verzekering te actualiseren als er niets is veranderd in je bedrijf. Maar ook als er niets aan je bedrijfssituatie is gewijzigd, is het belangrijk je polis te updaten. Dit doe je door te controleren of alle gegevens nog kloppen en dit te bevestigen. Doe je dit niet, dan vervalt automatisch een jaar na je de laatste keer updaten de garantie tegen onderverzekering.

Heb je eenmaal je verzekering geactualiseerd? Om je garantie tegen onderverzekering te behouden hoef je het hele jaar erna geen wijzigingen door te geven’. Ga je bijvoorbeeld nevenactiviteiten doen? Dan is het niet nodig dit tussentijds door te geven. Er zijn zaken die je wél tussen twee actualisatiemomenten door moet doorgeven. Bijvoorbeeld als je een nieuw gebouw koopt, gaat verhuizen of je volledige bedrijfsactiviteit wijzigt. Stel je was eerst bakker en nu autohandelaar: zulke wijzigingen hebben invloed op meer dan alleen de garantie tegen onderverzekering. Het is dus belangrijk deze wijzigingen tussentijds door te geven.

Nu je bovenstaand verhaal hebt gelezen, kun je natuurlijk denken: ‘ik heb toch garantie tegen onderverzekering, dus ik zet de verzekerde som zo laag mogelijk.’ Dat lijkt in eerste instantie slim, maar daarmee loop je een gevaarlijk risico! Het zit namelijk zo: de garantie gaat niet op als de waarde bij aanvang niet goed bepaald is. Alléén als de eerste waardebepaling correct is en je elk jaar je polis update, blijft de garantie tegen onderverzekering bestaan. Een onjuist bedrag invullen heeft dus geen zin.

Elk jaar ontvang je van Rabobank een oproep om je verzekering te actualiseren. Meestal krijg je deze oproep via je Berichten, die te vinden is in je Rabo Online Bankieren-omgeving en in de Rabo App. Heb je geen Online Bankieren-omgeving? Dan ontvang je een e-mail of brief met daarin het verzoek contact op te nemen met je lokale bank. Een adviseur helpt je dan bij het updaten. De uitnodiging om je verzekering te updaten ontvang je twee maanden voordat je garantie tegen onderverzekering komt te vervallen. In de volgende stappen leggen we je uit hoe je je verzekering(en) kunt updaten: