Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor beroepen met lage lonen

Iemand kan langdurig arbeidsongeschikt raken, door een ziekte, burn-out of bijvoorbeeld een ongeluk. Maar als je werknemer na 104 weken verzuim (vaak gezegd: 2 jaar) bij het UWV aanklopt voor een WIA-uitkering, kan dat tot teleurstelling leiden.

Werknemers met een laag uurloon komen hier namelijk niet snel voor in aanmerking. 'Dit is veel verplegers met Long Covid overkomen', zegt verzuimspecialist Erik van der Vegt van Rabobank. Als de werknemer echt niet meer kan werken (en dus voor 80 à 100 procent arbeidsongeschikt is) dan biedt de WIA een nette uitkering. Maar werknemers met een laag loon die nog wel kunnen werken krijgen na de WIA keuring veelal de stempel “35-minner” (minder dan 35 procent arbeidsongeschikt). Dit komt door de rekenmethodiek van de WIA. Een 35-minner moet vervolgens zijn eigen boontjes zien te doppen.

Je kunt als werkgever een WIA-bodemverzekering afsluiten voor je personeel. Dit is een financieel vangnet voor werknemers die minder dan 35 procent arbeidsongeschikt raken en het product is vooral geschikt voor werknemers die een laag uurloon hebben.

Van der Vegt: “De WIA-Bodemverzekering biedt een uitkering gebaseerd op het verschil tussen het oude en het nieuwe loon. De WIA-Bodemverzekering biedt varianten voor de hoogte en de uitkeringstermijn van de uitkering.” Deze inkomenscompensatie is relatief onbekend bij werkgevers. Juist door voorbeelden waarbij het mis is gegaan, zoals nu actueel is met het long covid voorbeeld bij verplegers, wordt duidelijk dat een solide WIA-bodemverzekering een topic is om bij stil te staan als je werkt met lage lonen. Want als werkgever wil je jouw werknemers beschermen tegen financiële problemen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Kies jij als werkgever ervoor om dit voor jouw personeel te regelen? 'Hiermee laat zien dat je je verantwoordelijk voelt voor jouw mensen. En het is een mooie secundaire arbeidsvoorwaarde om hen aan je bedrijf te binden', aldus de specialist Collectieve Inkomensverzekeringen.

Behoefte aan een gesprek over jouw werknemersverzekeringen?

Het gemiddelde ziekteverzuim in Nederland zit tussen de 4 en 5 procent. In bijvoorbeeld de zorg ligt dat percentage een stuk hoger. Als een medewerker ziek wordt, kan dit aanzienlijke gevolgen hebben voor jou als werkgever:

Je bent verplicht om een zieke medewerker met een vast contract gedurende twee jaar minimaal 70% van het salaris te betalen. Met in het eerste jaar minimaal het Wettelijk Minimum Loon. Dat minimum geldt niet in het tweede jaar.

Ziekteverzuim heeft dus niet alleen directe financiële gevolgen, maar het kan ook de algehele productiviteit, werkdruk en zelfs klanttevredenheid negatief beïnvloeden.

Het is voor werkgevers essentieel om ziekteverzuim zoveel mogelijk te voorkomen en goed te beheren. Daarnaast is het ook gewoon een kwestie van goed werkgeverschap', vertelt Stephanie Laseur van Rabobank. Ze adviseert werkgevers op het gebied van arbeidsongeschiktheid.

Eén passende oplossing voor elk bedrijf is er niet. Daarvoor verschillen de omstandigheden en behoeften doorgaans te veel. 'Vrachtwagenchauffeurs zitten relatief veel. Voor die groep medewerkers kan het heel nuttig zijn om korting te bieden op een sportschoolabonnement', aldus Laseur.

Wat past nou het beste bij mijn medewerkers? En hoe bereik ik de mensen die wat minder vatbaar zijn voor bewegingsprogramma's en andere hulpmiddelen tegen verzuim? Daarachter zien te komen, is volgens Laseur vooral een kwestie van het gesprek aangaan. 'Vraag wat er speelt, waar ze tegenaan lopen en welke behoeftes ze hebben. Het klinkt simpel, maar dit wordt vaak vergeten.'

Het is dus belangrijk dat je medewerkers goed in hun vel zitten. Wij kijken graag samen met jou wat past bij je onderneming én we staan stil bij de risico’s.

In Nederland krijgt iedereen een basisinkomen na de pensioengerechtigde leeftijd, dat is de AOW. Daarnaast sparen veel mensen voor hun pensioen via hun werkgever. Hier kun jij als bedrijf een verschil maken.

Arjan Pijl is pensioenspecialist bij Rabobank. Hij ziet het pensioenbewustzijn in Nederland groeien. 'Ik merk dat het vaker een gespreksonderwerp is op de werkvloer, juist ook bij jongere mensen. Dat heeft onder meer te maken met de aandacht in de media voor de Wet toekomst pensioenen. Over het algemeen kun je zeggen dat er binnen de nieuwe wet voor de medewerker meer te kiezen valt.'

'Je kunt medewerkers bijvoorbeeld de mogelijkheid geven om eerder uit dienst te treden. Daarnaast bestaat er de mogelijkheid om de ingelegde premie duurzaam te beleggen. Steeds meer medewerkers stellen dit als voorwaarde', zegt Pijl.

Verder is er nog de keuze voor een aanvullend partnerpensioen en/of een ANW-hiaatpensioen. 'Hiermee kan de medewerker het pensioen dat de partner krijgt als hij of zij komt te overlijden verbeteren, zodat dit past bij de persoonlijke situatie. Dit kan bijvoorbeeld door boven het standaard nabestaandenpensioen van de werkgever een vrijwillig extra nabestaandenpensioen op te bouwen. Zo laat je de mensen die jou dierbaar zijn goed achter', aldus Pijl. In steeds meer vacatureteksten wordt de pensioenregeling van het bedrijf genoemd. 'Alleen een goed salaris is vaak niet meer voldoende', zegt Pijl. 'Uit onderzoek van vacaturesite Indeed blijkt dat 93 procent van de medewerkers het pensioen een belangrijke secundaire arbeidsvoorwaarde vindt. Je kunt je hiermee als werkgever dus echt mee onderscheiden.