Hoe werkt spaarrente?

De rente op je rekening berekenen wij op basis van je dagelijkse valutaire saldo. Daarbij gaan wij uit van het werkelijke aantal dagen in een maand en jaar. Deze methode heet juist/juist. In 2024 rekenen wij bijvoorbeeld met 366 dagen omdat het een schrikkeljaar is.

Voor de meeste spaar- en beleggersrekeningen rekenen wij de rente per jaar af.

Rekenvoorbeeld

Het rekenvoorbeeld is gebaseerd op een spaarrekening waarbij voor de renteberekening gebruik wordt gemaakt van schijven. De rente kan per schijf verschillen. Welke schijf en rente voor jou geldt, hangt af van het tegoed op je rekening. De gebruikte schijven en rentes in dit rekenvoorbeeld zijn slechts een voorbeeld. De actuele schijven en rentes vind je hier.

We houden een periode aan van 1 januari tot en met 31 december. En gaan er vanuit dat het geen schrikkeljaar is.

Spaartegoed € 125.000

Totaal rente over kalenderjaar: € 1.903,65

Stel dat in de toekomst negatieve rente terugkomt. Hoe werkt het dan?

Het bedrag aan te betalen rente wordt dan gereserveerd van je tegoed, zodat de rente betaald kan worden. Het opnemen van je hele tegoed is op dat moment niet mogelijk.

Zolang je negatieve rente opbouwt neemt de reservering toe. Bouw je over je tegoed positieve rente op en staat er een bedrag gereserveerd? Dan neemt de reservering af, totdat je geen rente meer hoeft te betalen en weer rente gaat ontvangen.

Voor je betaalrekening boeken we de rente maandelijks bij of af van je rekening. De rente op je spaar- en beleggersrekening boeken we in januari bij of af van deze rekening. Heb je een Rabo Deposito? Dan hebben we apart met je afgesproken wanneer we de rente boeken.

De meeste spaarrekeningen hebben een variabele rente. Dit betekent dat het rentepercentage van de spaarrekening ieder moment kan stijgen of dalen. Meestal zijn dat rekeningen waarop je op ieder moment geld kunt storten en ook weer kunt opnemen. Voorbeeld is de Rabo BedrijfsSpaarRekening.

Bij dit soort spaarrekeningen moeten wij er rekening mee houden dat je op elk moment een deel van je saldo of het hele saldo kan opnemen. Daarom kunnen we het niet volledig gebruiken voor het verstrekken van leningen met een lange looptijd, zoals hypotheken. Over geld dat niet voor langere tijd kan worden uitgeleend, ontvangen wij meestal lage of zelfs negatieve rente, die ook nog kan schommelen. Dat komt door het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB) en door vraag en aanbod.

We kennen ook spaarrekeningen met een vaste spaarrente. Hierbij staat het rentepercentage vast voor elk bedrag dat je op een bepaald moment inlegt op de spaarrekening. Daar staat tegenover dat je het geld dat op deze rekening staat niet kan opnemen voor de afgesproken einddatum. Het tegoed van dit soort spaarrekeningen kunnen we daardoor wel volledig gebruiken om uit te lenen in de vorm van een hypotheek of krediet met een vaste rente en vaste looptijd. Een voorbeeld van een spaarrekening met vaste rente is Rabo DoelSparen (niet meer te openen).

Door te sparen kun je met weinig risico een buffer opbouwen. Zo heb je een reservepotje voor bijvoorbeeld onverwachte uitgaven, klanten die te laat betalen of een investering die je wilt doen. Door geld op een spaarrekening te zetten, voorkom je dat je geld tekort komt of moet lenen. Veel spaarders kijken ook naar de alternatieven zoals beleggen, vervroegd aflossen, opbouwen van pensioen of bedrijfsinnovatie.

Voor sommige zakelijke spaarrekeningen is een maximum aantal rekeningen ingesteld. Lees hieronder meer informatie over het aantal zakelijke spaarrekeningen dat je kunt aanhouden bij Rabobank.

Het berekenen van je rente doen we op dit moment per rekening en dat blijft voorlopig ook zo. In de toekomst kunnen wij mogelijk je rente berekenen over je verschillende betaal-, spaar- en beleggersrekeningen bij elkaar. De tegoeden op alle rekeningen waarvan je (mede)rekeninghouder bent tellen we dan bij elkaar op. Dit noemen wij een gecombineerd tegoed. Hierover berekenen we dan het rentebedrag. Het gaat hierbij alleen om rekeningen waarvan je het tegoed vrij kan opnemen.

Als wij gecombineerd tegoed gaan toepassen informeren wij je hierover. Wij leggen je dan uit hoe we de rente gaan berekenen.