Dankzij sterke prestaties in alle bedrijfsonderdelen behaalde de coöperatieve Rabobank in 2024 een nettowinst van EUR 5.163 miljoen. Deze resultaten helpen Rabobank om verder bij te dragen aan de samenleving. Alles bij elkaar bleef Rabobank ook in 2024 een ijzersterke bank.
Voorzitter van de groepsdirectie Stefaan Decraene: “Ook in het afgelopen jaar werden wereldwijd mensen geconfronteerd met economische uitdagingen en geopolitieke onzekerheid. In deze roerige tijden wil Rabobank een stabiele factor voor haar klanten zijn. Om ervoor te zorgen dat we de vertrouwde partner voor onze klanten blijven en onze klantgerichtheid verder versterken, zijn verschillende organisatieonderdelen anders ingericht.”
“Als coöperatieve bank willen we met unieke producten meer doen voor onze klanten en de maatschappij. Zo dragen we bij aan een duurzamere en gezondere toekomst. Ons marktleiderschap op hypotheken en sparen in Nederland laat zien dat onze producten aanslaan bij onze klanten. Zo waren we het afgelopen jaar de eerste bank in Nederland die haar hypotheekklanten automatisch een duurzaamheidsrentekorting aanbiedt nog vóór de rentevaste periode is afgelopen. Al meer dan 70.000 klanten ontvingen de korting, bij een verbetering van het energielabel van hun woning tot A of beter. Daarnaast groeide in 2024 de inleg op ons unieke spaarproduct ‘Rabo TijdslotSparen’ van EUR 7,2 miljard naar EUR 23,1 miljard.”
“Onze 2,3 miljoen leden zijn de ogen en oren van Rabobank in de samenleving. In 2024 kwamen bijna 1.200 actieve leden bijeen tijdens ‘Onze Dag’ om te bespreken waar en hoe onze coöperatieve bank het verschil kan maken. Dankzij hun inzichten kunnen we gerichter gemeenschappen ondersteunen; wij stelden bijna EUR 45 miljoen beschikbaar voor lokale initiatieven in heel Nederland. Zo nam vorig jaar een recordaantal van een half miljoen leden deel aan Rabo ClubSupport en verdeelden zij bijna EUR 16 miljoen over 33.000 verenigingen en stichtingen.”
“Ik wil onze klanten en leden bedanken voor het vertrouwen dat ze ook in het afgelopen jaar in ons hebben gesteld. Samen met de inzet en het goede werk van onze medewerkers hebben we deze mooie resultaten kunnen neerzetten. Ik ben er trots op dat onze medewerkersbetrokkenheid in deze turbulente tijden hoog is gebleven. We zijn ervan overtuigd dat we onze ambities kunnen waarmaken: onze klanten ondersteunen, bijdragen aan toekomstbestendige voedsel- en energiesystemen en het bevorderen van een financieel gezonde samenleving.”
Financiële prestaties
De resultaten van Rabobank bleven goed in 2024, met een nettowinst van EUR 5.163 miljoen vergeleken met EUR 4.377 miljoen in 2023. Dit was te danken aan hogere volumes in al onze bedrijfsonderdelen, rentestanden die positief bijdroegen aan onze rentewinst, lage kosten voor kredietverliezen en aanzienlijk lagere toezichtsheffingen.
De totale inkomsten stegen met 5%, met name dankzij de groei van onze activiteiten. In al onze bedrijfsonderdelen steeg de rentewinst, mede dankzij hogere inkomsten uit ons eigen vermogen. De rentewinst van ons binnenlandse bankbedrijf (Domestic Retail Banking) bleef min of meer gelijk. Marges op nieuwe leningen stonden iets onder druk door de aanhoudende concurrentie, waarbij marges op nieuwe hypotheken een herstel laten zien. De marges op toevertrouwde middelen lagen iets lager dan de hoge niveaus in 2023. Wholesale & Rural (W&R) verstrekte meer leningen, met name duurzame leningen aan klanten en projecten op het gebied van hernieuwbare energie. DLL bleef groeien doordat meer nieuwe leasecontracten werden afgesloten. Dit alles droeg bij aan onze hogere rentewinst in 2024. Zowel Domestic Retail Banking als W&R genereerden hogere provisie-inkomsten, waardoor deze met 10% stegen. Bij Domestic Retail Banking ging het niet alleen om hogere provisieinkomsten uit betalen, verzekeren en beleggingsproducten, maar ook uit hypotheken en zakelijke leningen. De stijging bij W&R was te danken aan leningactiviteiten. Ook de overige inkomsten stegen, ondanks de gedaalde inkomsten van Rabo Investments ten opzichte van 2023, door negatieve herwaarderingen en een geringer aantal verkooptransacties. In tegenstelling tot Duitsland lieten het aantal transacties en marges van BPD in Nederland een herstel zien.
De operationele kosten stegen met 6% als gevolg van hogere cao-lonen en een hoger gemiddeld aantal medewerkers, vooral bij onze IT- en Financial Economic Crime (FEC) afdelingen. Ons herstelplan is bijna afgerond en vanaf de tweede helft van 2024 laten de kosten en het aantal medewerkers bij FEC een daling zien. Deze trend zal zich naar verwachting de komende jaren voortzetten.
De kosten voor kredietverliezen kwamen uit op EUR 468 miljoen. Dit is lager dan in 2023 (EUR 727 miljoen) en laat de solide kwaliteit van onze leningenportefeuille zien. Als gevolg van de solide Nederlandse economie kon Domestic Retail Banking een bedrag van EUR 166 miljoen aan eerder getroffen kredietvoorzieningen laten vrijvallen. Bij W&R daalden de kosten voor kredietverliezen, terwijl bij DLL de kosten voor kredietverliezen op een relatief hoog niveau uitkwamen vanwege ontwikkelingen in Brazilië. In de totale leningenportefeuille bleef het aandeel van leningen, waarvan het risico op niet-terugbetaling hoog is (de zogenaamde Non Performing Loans ratio), met 1,7% stabiel (2023: 1,6%).
Het uitstaande bedrag van financieringen door Rabobank steeg met EUR 13,3 miljard, van EUR 434,0 miljard naar EUR 447,3 miljard. De portefeuille van Domestic Retail Banking groeide met EUR 3,3 miljard, die van W&R met EUR 7,0 miljard en die van DLL met EUR 3,0 miljard. De stijging bij Domestic Retail Banking was voornamelijk te danken aan de hypotheekportefeuille, die meeliftte op het herstel van de Nederlandse woningmarkt. Met een totaal marktaandeel van 19,0% (2023: 19,3%) per eind 2024 zijn Rabobank en haar dochters Obvion en Vista marktleider op de Nederlandse hypotheekmarkt. De leningenportefeuille van Wholesale steeg voornamelijk doordat er meer leningen werden verstrekt aan klanten actief in de energietransitie; de portefeuille van Rural bleef stabiel. De stijgende trend in de portefeuille van DLL zette door dankzij een hoger volume aan nieuwe contracten. De wereldwijde Food & Agri leningenportefeuille van Rabobank groeide met 4% tot EUR 119,8 miljard.
Naast de gezonde groei van de leningenportefeuille stegen ook de toevertrouwde middelen, en wel met EUR 20,0 miljard. Dit kwam vooral door een toename van spaargelden van Nederlandse huishoudens en zakelijke klanten. Met een marktaandeel van 35,4% (2023: 34,7%) per eind 2024 behield Rabobank haar leidende positie op de Nederlandse spaarmarkt.
De cost/income ratio van Rabobank verbeterde in 2024 verder van 55,9% naar 54,4%. Het effect van de hogere operationele kosten werd meer dan teniet gedaan door de inkomstengroei en aanzienlijk lagere toezichtsheffingen. Het rendement op het eigen vermogen nam toe tot 10%. De goede financiële resultaten in 2024 versterkten onze vermogenspositie. Hier stond tegenover dat de risico gewogen activa stegen vanwege wijzigingen in modellen, die ten grondslag liggen aan de berekening van het vereiste eigen vermogen, en de groei van onze activiteiten. Daarnaast had het succesvolle bod van circa EUR 1 miljard op Rabobank Certificaten een neerwaarts effect op het eigen vermogen. Alles bij elkaar kwam onze CET1-ratio uit op 16,9% (2023: 17,1%), ruim boven onze eigen ambitie van > 14%. Ondanks de sterke financiële resultaten over 2024 moeten we alert blijven. De bankensector staat nog altijd voor grote uitdagingen, zoals geopolitieke spanningen, onzekere inflatieniveaus, inspelen op nieuwe technologieën en concurrentie, en klimaat- en cyberrisico’s.
Voor meer informatie:
Rabobank Persvoorlichting
+31 (0) 30 216 2758 or pressoffice@rabobank.nl
Rabobank Investor Relations
IR@rabobank.com
Onderdelen van dit persbericht worden door Rabobank aangemerkt als voorwetenschap die direct of indirect op Rabobank betrekking heeft zoals bedoeld in artikel 7 van de Verordening marktmisbruik (EU 596/2014) die openbaar wordt gemaakt in overeenstemming met artikel 17 van de Verordening marktmisbruik.
Neem contact op
