Een Gezond Geldgesprek over een erfenis

Charmain heeft met haar erfenis van € 250.000 haar studieschuld afbetaald, een nieuwe telefoon gekocht en de keuken laten verbouwen. Charmain is zelfstandig ondernemer. Maar door de coronacrisis kwamen er geen opdrachten binnen, dus ook geen inkomsten. Ze maakt iedere maand een bedrag naar zichzelf over waarvan ze de vaste lasten betaalt, ongeveer 1.500 euro.

Charmain heeft door de erfenis gelukkig een buffer, die ze kan gebruiken nu ze minder inkomsten heeft. Wanneer je voldoende buffer hebt opgebouwd om eventuele tegenvallers op te vangen, kun je je vermogen verder opbouwen. Je kunt het geld op een spaarrekening zetten maar je kunt ook gaan beleggen, investeren in een woning, je pensioen mee aanvullen etc. Door hierover na te denken, kan je geld meer waard worden. Denk niet alleen aan nu, maar ook aan straks en bepaal zelf wat bij je past.

Als iemand sterft, laat hij bezittingen en misschien ook schulden na. Je kunt als erfgenaam de erfenis accepteren of weigeren. Als je een erfenis accepteert, is er een aantal zaken waarmee je rekening moet houden.

Bij een erfenis denken mensen aan veel geld. In de praktijk zijn het vaak kleine bedragen. Ontvang je een erfenis? Dan ben je ook verantwoordelijk voor de schulden van de overledene. Hoe zit het precies?

Als iemand overlijdt, zijn er soms schulden. Deze moeten worden afbetaald. Als de overledene genoeg geld nalaat, is dat geen probleem. De erfgenaam kan de schulden dan met de rest van de erfenis betalen. Zijn de schulden groter dan de erfenis? Dan moet je als erfgenaam de schulden betalen. Lukt dat niet of wil je dat niet? Dan kun je de erfenis weigeren of ‘beneficiair aanvaarden’. Dit laatste betekent dat je de erfenis alleen aanvaardt als de bezittingen groter zijn dan de schulden. Meer informatie kan je vinden op Nibud.

Als je een erfenis krijgt, moet je daarover erfbelasting betalen. In bepaalde situaties geldt dit niet. Bijvoorbeeld als de overledene in het buitenland woonde. De erfbelasting hangt af van je relatie tot de overledene, en het bedrag van de erfenis. Op de website van de Belastingdienst kun je berekenen hoeveel erfbelasting je moet betalen.