Wat te doen met een erfenis?

Om te voorkomen dat je je erfenis direct opmaakt, kun je een financieel plan maken. Stel een lijst op met doelen en dromen en zet die op een tijdlijn. Bijvoorbeeld: binnen drie jaar een nieuwe badkamer, over vijf jaar een rondreis door Azië en in vijftien jaar een mooi pensioenpotje. Zo krijg je inzicht in wanneer je geld nodig zult hebben. Wil je jouw financieel plan makkelijk en snel in handen hebben? Maak dan gebruik van Rabo Financieel Plan. Binnen een kwartier weet jij wat je nodig hebt om jouw dromen werkelijkheid te maken.

Als spaarder kun je allerlei doelen hebben. Een grote buffer opbouwen voor mogelijke tegenslag. Een comfortabel pensioen. Of de studie van je kinderen. Bewaar je het geld van de erfenis graag voor zo’n bestemming? Dan is de ene rekening daar meer geschikt voor dan de andere. Zo kan het slim zijn om je geld op een speciale rekening voor langere tijd opzij te zetten, bijvoorbeeld met Rabo Doelsparen. Hoe langer de looptijd, hoe meer rente je krijgt voor je geld.

Wil je het geërfde geld graag opzijleggen en laten groeien? Dan sta je voor een keuze: sparen of beleggen. Heb je al een goede buffer opgebouwd, dan kan beleggen een interessante optie zijn. Een erfenis kan een goed moment zijn om te beginnen met beleggen en jouw vermogen te vergroten. Zorg wel dat je vooraf goed op de hoogte bent van de kansen en risico’s. Ook zijn er meerdere beleggingsvormen, zoals aandelen, fondsen en obligaties. Met onze keuzehulp kom je erachter welke aanpak het beste bij jou past.

Heb je kinderen en kunnen die het geërfde geld beter gebruiken dan jij? Overweeg dan een belastingvrije schenking. Daarmee kunnen ze bijvoorbeeld tóch dat eerste huis kopen of die dure studie betalen. Aan een schenking zitten wel voorwaarden vast. Zo moet je rekening houden met de hoogte van het bedrag, de leeftijd van het kind en het bestedingsdoel. Vind je jouw kind nog te jong voor een flinke som geld? Dan is Rabo Beheerd Schenken misschien iets voor jou. Je bepaalt dan zelf wanneer je kind het geld zelfstandig mag opnemen. Wel zo’n fijn idee.

Valt er nog genoeg te verbeteren aan de energiezuinigheid van je woning? Dan kan het interessant zijn om je geërfde geld daarin te investeren. Want met een duurzamere woning kun je energiekosten besparen, bijdragen aan een schoner milieu en mogelijk ook de waarde van je woning verhogen. De vraag is alleen: wat zijn voor jóuw woning de beste keuzes? Zonnepanelen, warmtepomp, isolatie? Ben je daar benieuwd naar, doe dan eens de HuisScan van homeQgo. Een handige eerste stap op weg naar een toekomstbestendig huis.

Lagere maandlasten, een kortere looptijd. Het kan mooie voordelen hebben om versneld je hypotheek af te lossen. Elk jaar kun je een deel van je hypotheek vergoedingsvrij terugbetalen. Zo’n extra aflossing heeft trouwens voordelen én nadelen. Kijk dus altijd goed of het in jouw situatie een slimme keus is.

Het is fijn als de erfenis van een familielid goed en duidelijk geregeld is. En dat geldt natuurlijk ook voor jouw eigen nalatenschap. Heb je al een testament laten opmaken? Daarin leg je vast hoe jij wilt dat je erfenis verdeeld wordt. Over familie, vrienden en goede doelen, bijvoorbeeld. Een testament opstellen is zeker aan te raden als je samenwoont en niet getrouwd bent of geen geregistreerd partnerschap hebt. Zonder testament heeft je partner namelijk geen recht op de erfenis.