Waarom sluit je een overlijdensrisicoverzekering af?
Een overlijden slaat geen deur over, weet Wilma (42) uit eigen ervaring. En hoewel het een onderwerp is waar je liever niet bij stilstaat, het is wel nodig. Wat als je partner wegvalt? Red je het financieel? Wat zijn de gevolgen voor je gezin? ‘Ik vind het belangrijk dat de dagelijkse dingen gewoon door kunnen gaan. Juist omdát er iets heftigs is gebeurd.’
Mijn schoonvader was net overleden toen we ons huis kochten, heel verdrietig. Hij was eind 50, stond nog vol in het leven. In die periode, heel bizar, overleden vervolgens de vaders van vier vrienden vlak na elkaar. Allemaal door een ziekte. Gelukkig kon mijn schoonmoeder in haar eigen huis blijven wonen. Net als de moeders van die vrienden.
“Hoe fijn is het om bij zoiets heftigs níet bezig te hoeven zijn met financiële sores”
Mijn schoonvader had een overlijdensrisicoverzekering waarmee de hypotheek kon worden doorbetaald. Dat was zo fijn. De dood van mijn schoonvader was een trigger voor mijn man en mij om heel bewust een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, om dat echt goed te regelen. Een overlijden gaat jouw huis niet voorbij. Het gebeurt in alle gezinnen. Dat was destijds voor ons een reality check.
Praten over de dood
‘Mijn man en ik zijn nu bijna 13 jaar getrouwd. Thijs is ambtenaar, ik ben managementassistente bij een uitgever. Onze dochters zijn 17 en 14 jaar. De oudste studeert, de jongste zit in drie havo. We wonen in de gemeente Velsen in een huis zoals ieder kind dat tekent: groot en met een wit hek. Nou ja, in ons geval is ie blauw. We zijn superblij waar we wonen.’
‘De levensverzekering is op ons beiden afgesloten. Als mijn man eerder komt te overlijden, ontvang ik de uitkering en andersom. Raar onderwerp nu we het er over hebben. Praten over de dood is niet iets wat je graag doet. We vinden het allemaal eng en naar. Maar soms word je met je neus op de feiten gedrukt, en dan moet je er wel bij stilstaan. Red je het financieel als je partner komt te overlijden? Is dat goed geregeld?’
Weg uit de vertrouwde omgeving
‘Mijn man verdient meer dan ik, vooral omdat ik parttime werk. Als hij zou wegvallen en we zouden geen overlijdensverzekering hebben, dan moet ik met mijn twee kinderen het huis uit. Zo simpel is het. Ik kan de hypotheek niet in mijn eentje betalen. En hoe vind je een betaalbare eengezinswoning in de huidige tijd?’
“Je laat je roots met je partner achter.”
‘We zouden via de gemeente een woning moeten zoeken, of wellicht moeten verhuizen naar een ander gedeelte van de stad of zelfs naar een andere gemeente. En het is maar de vraag of we iets vinden, want overal zijn jarenlange wachtlijsten momenteel. Het ergste lijkt me nog om uit je vertrouwde omgeving weg te moeten gaan. Je laat je roots met je partner achter. Alles wat je samen hebt opgebouwd.’
Gevolgen beperkt door overlijdensrisicoverzekering
‘Onze huidige levensverzekering compenseert grotendeels het salaris dat wegvalt, maar doet dat niet voor de volle 100 procent. Onze portemonnee wordt dan wat krapper. Toch is de hoogte van de uitkering erop gebaseerd dat we als gezin zoveel mogelijk ons leven kunnen blijven leiden zoals we dat nu doen. Dat vind ik belangrijk, juist omdát er al zoiets heftigs gebeurt. Dan wil je de rest van je leven rustig en normaal laten verlopen. Zorgen dat de dagelijkse dingen gewoon kunnen doorgaan.’
‘Als een ouder komt te overlijden in een gezin met thuiswonende kinderen, dan heeft dat een ontzettende impact. Er is zóveel rouw. Hoe fijn is het om geld op die manier in te zetten, om het verlies samen te verwerken. Om niet bezig te hoeven zijn met financiële sores. Verder hebben mijn man en ik een spaarpotje gemaakt voor onze kinderen, voor hun studie. Daar wil je niet aankomen, en dat hoeft gelukkig waarschijnlijk ook niet. Als het goed is kunnen onze dochters hiermee gewoon gaan studeren als zij willen.’
Kosten zijn niet belangrijk
‘Dit soort gesprekken voeren we niet dagelijks aan de keukentafel. Af en toe denk ik: hoe zat het ook alweer bij ons, zijn wij nog goed verzekerd? Dan zie ik een item op het nieuws, of er gebeurt iets in mijn omgeving. Op mijn werk doe ik de financiële administratie. Thuis regel ik alle geldzaken. Toch vind ik het fijn dat we een intermediair hebben, een kantoor dat we kunnen bellen met vragen.’
TIP Rabo: Controleer regelmatig of je overlijdensrisicoverzekering nog past bij jouw levensstijl.
‘Onze overlijdensrisicoverzekering is nog in orde. We sloten hem dertien jaar geleden af, toen dat nog verplicht was bij het afsluiten van een hypotheek. Als een soort garantie dat die altijd kon worden doorbetaald. We maakten gebruik van een gunstige overgangsregeling, waardoor we nog steeds weinig premie betalen. Maar al zou het een paar honderd euro per maand kosten, dan nóg zou ik het doen.’
Overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek
‘De overlijdensrisicoverzekering is net als bij een brandverzekering: je hoopt hem nooit te gebruiken, maar áls er brand uitbreekt dan ben je heel blij dat je er een hebt. Daarom vind ik het onbegrijpelijk dat een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht is. Als je jonger bent, en met zijn tweetjes, dan lijken dit soort onderwerpen een ver-van-mijn-bed-show. Maar hoe ouder je wordt, hoe meer er mensen om je heen komen te overlijden. Dan wordt het steeds meer realiteit.’
‘En het gaat niet alleen om ziekte. Zo rijd ik jaarlijks 10.000 kilometer aan woon-werkverkeer met de auto. Mijn man zit zowel zakelijk als privé veel op de motor. Daar zijn ook risico’s aan verbonden. Een ongeluk op de weg is zo gebeurd. En wat als je straks kinderen hebt? Daar moet je toch niet aan denken? Nou ja, eigenlijk wel dus. Hoe fijn is het als je kan zeggen: klaar. Het is geregeld, onze overlijdensriscoverzekering. We kunnen dóór.’
Je naasten goed achterlaten
Een moeilijk onderwerp om over na te denken. Maar toch fijn voor je naasten als je je bankzaken goed geregeld hebt. Wat kun je nu regelen om later je naasten te ontzorgen?
Check je financiële gezondheid
Vraag jij je wel eens af hoe financieel gezond je eigenlijk bent? En wat je zou kunnen doen om dit te verbeteren? Met de Financiële GezondheidsCheck weet je het in 5 minuten.
Sta jij wel eens stil bij later?
Overlijden heeft een grote impact. Een overlijdensrisicoverzekering kan helpen om de financiële klap op te vangen. Maar waar hou je rekening mee?
