Jonge vrouwelijke zzp'er zit achter de laptop

Hypotheek voor ondernemers

Is jouw klant ondernemer en op zoek naar een hypotheek? Wij beoordelen elke klant op zijn persoonlijke situatie en bieden daarmee maatwerk om een inkomen af te kunnen geven. Daardoor is er bij Rabobank meer mogelijk dan je denkt.

Aanpassingen Inkomensverklaringen juni 2024

Bij Rabobank willen we voor iedere ondernemer een passend inkomen afgeven die past bij de persoonlijke situatie. Begin juni 2024 hebben we aanpassingen doorgevoerd die jouw klant helpen sneller inzicht te krijgen in het inkomen.

Voor alle dossiers gold hetzelfde toetskader en rekenregels, ieder dossier verwerkten wij met een diepgaande analyse. Er was geen onderscheid in de afhandeling van Inkomensverklaringen van ondernemingen met een eenvoudige structuur en laag risico of ondernemingen met een complexe structuur. De doorlooptijd voor deze Inkomensverklaringen was hierdoor onnodig lang.

We hebben begin juni een toetskader toegevoegd voor dossiers die in aanmerking komen voor een vereenvoudigde analyse. Het gaat hierbij in de basis om:

• IB ondernemingen

• 3 volledige boekjaren

• Solvabiliteit > 25%

• Liquiditeit zonder correcties > 1%

• SBI (Standaard Bedrijfsindeling op activiteit door KvK) controle (risico analyse interne Rabobank lijst)

• Kwaliteit en aard activa posten zijn akkoord

• Interne tussentijdse cijfers bevestigen het af te geven inkomen

• Geen overige bijzonderheden

Onze Inkomensspecialisten herkennen deze dossiers door middel van een automatische check. Als het dossier voldoet wordt het versneld afgerond. Op basis van huidige data verwachten we dat 1 op de 7 dossiers voldoet aan dit toetskader. We monitoren dit goed en houden jullie op de hoogte van verbeteringen en overige aanpassingen. We zetten hiermee een stap vooruit naar gezamenlijk succes!

Daarom een Rabobank hypotheek voor ondernemers

Een aantal voordelen op een rij:

Uitgebreide mogelijkheden voor startende ondernemers vanaf 6 maanden.

Onze specialisten stellen zelf een Inkomensverklaring Ondernemer (IKV) op.

Je kan de aanvraag voorbespreken met jouw intermediairdesk.

Maatwerk

Wij snappen dat het inkomen van een ondernemer kan veranderen en dat elke situatie anders is. Daarom denken we graag met je mee. Onze specialisten leveren maatwerk door zelf een inkomensverklaring op te stellen en elke klantsituatie uniek te beoordelen. En een klantcasus voorbespreken? Onze lokale intermediairdesks staan voor je klaar. Een fijn idee.

Onze methode

Als basis voor de berekening van het inkomen tellen de afgelopen jaren even zwaar mee. Dit noemen we de 1-1-1 methode. Zit jouw ondernemer in de groeifase met zijn onderneming? Uiteraard is het voor het lopende jaar ook mogelijk om met een prognose, gebaseerd op de gerealiseerde halfjaarcijfers, te werken.

Startende ondernemers

Ook voor klanten die kortgeleden zijn gestart met hun onderneming zijn er bij Rabobank kansen. Ondernemers die 12 maanden of langer hun eigen bedrijf hebben, vragen we de definitieve jaarcijfers van één volledig jaar aan te leveren. Is je klant pas 6 maanden ondernemer, maar worden de meerjarige loondienstwerkzaamheden voortgezet als ondernemer? Dan combineren we de cijfers van het ondernemerschap (minimaal 6 maanden) en loondienst voor dat jaar.

Aan de slag?

In vier stappen vraag je een Inkomensverklaring aan bij Rabobank.

Stap 1: Voorbereiding

Een goede voorbereiding begint met de inventarisatie van de benodigde documenten.

+ Toon meer

Stap 2: Aanvraag indienen

Dien de financieringsaanvraag in via HDN.

+ Toon meer

Stap 3: Contact met jouw klant

Onze inkomensspecialist neemt contact op met jouw klant om de onderneming door te spreken.

+ Toon meer

Stap 4: Vaststellen inkomen

Een inkomen wordt vastgesteld. De medewerker van de intermediairdesk koppelt dit aan je terug.

Beslistool documenten Inkomensverklaring Ondernemer

Veelgestelde vragen

Definitie extern deskundige: ‘ Iemand die deskundig is op het gebied van finance en niet werkzaam is in de onderneming van de aanvrager’.

Het is belangrijk dat de externe deskundige die de cijfers opmaakt weet waar hij mee bezig is. Als extern deskundige kwalificeren zich accountants, boekhoudkantoren, brancheadviseurs en belastingadviseurs. Voor kleine ondernemingen [omzet < 250.000] hoeft de extern deskundige niet verplicht werkzaam te zijn bij een accountants- of boekhoudkantoor.

Uitzonderingen:

- Het is toegestaan dat de ondernemer van een eenmanszaak zelf zijn eigen cijfers opmaakt. Echter is het aan de specialist inkomensverklaring om te beoordelen of de ondernemer over voldoende capaciteiten beschikt. De prognose[s] voor starters zijn uitgezonderd van deze uitzondering.

- Als de klant (of de partner van de klant) zelf een accountants-, administratie-of boekhoudkantoor heeft in de vorm van een samenwerkingsverband of B.V. dan wordt deze gezien als extern deskundige en mag de klant (of de partner) dus zelf de cijfers (jaar-, halfjaar-en prognosecijfers) opstellen.

Dit is een jaarrekening waarin de balansen, winst- en verliesrekeningen en soms ook kasstroomoverzichten staan van de moedermaatschappij samen met alle dochterondernemingen met een meerderheidsbelang >50%.

Indien er geen geconsolideerde jaarrekening is volstaat een consolidatiesheet opgesteld door een extern deskundige. Ook willen we dan de enkelvoudige jaarrekeningen van alle dochterondernemingen ontvangen.

Als de zakelijke auto privé gebruikt wordt, ziet de Belastingdienst dat als een voordeel voor privé. Het is dan verplicht om een bijtelling te hanteren, waarover dan belasting betaald wordt. Dat is geen inkomen wat besteed kan worden voor bijvoorbeeld de financieringslasten van een huis. Om die reden corrigeren we die bijtelling als die is meegenomen in de saldo fiscale winst van de onderneming.

Wij denken met je mee

Het is afhankelijk van de individuele klantsituatie of wij een hypotheek kunnen verstrekken. Wil je een klantcasus met ons bespreken? Neem dan gerust contact op met jouw intermediairdesk. We denken graag met je mee.

Contactgegevens intermediairdesk