Als twintiger al sparen voor je pensioen? Goed idee!

‘Heel simpel: hoe eerder je begint, hoe meer dat kan opleveren. Als je pas op je op 45e begint met pensioen opbouwen, heb je veel korter de tijd om een eventueel pensioentekort aan te vullen. Hoe eerder je begint, hoe langer je profiteert van rente op rente waardoor je geld sneller kan groeien. Laat je dat geld staan totdat je met pensioen gaat, dan heb je een mooi bedrag bij elkaar voor later!’

‘Dat hangt van je levensstijl af. Wil je bijvoorbeeld op je 70e een wereldreis maken en alleen maar in vijfsterrenhotels slapen? Dan heb je meer geld nodig dan wanneer je gaat kamperen. Om inzicht te krijgen in hoeveel geld je straks nodig hebt, kun je jouw levensstijl van nu aanhouden en berekenen hoeveel je maandelijks uitgeeft.

Veel bankierenapps hebben een knop “Inzicht”, waarin je ziet wat je per categorie uitgeeft. Zo maak je makkelijk een maandoverzicht van al je uitgaven. Bedenk vervolgens of je deze uitgaven later ook nog hebt. Is je hypotheek dan bijvoorbeeld afgelost? Of denk je dat je maandelijks juist meer gaat uitgeven? Zo kun je inschatten wat je per maand nodig hebt.’

‘Wil je het serieuzer aanpakken? Vul dan een Rabo Financieel Plan in. Dat is onze online tool waarmee je je financiële situatie voor later volledig kunt berekenen.’

‘Op www.mijnpensioenoverzicht.n l zie je precies hoeveel netto-inkomen je krijgt als je met pensioen bent. En hoeveel dat is als je zo blijft doorwerken tot je pensioen. Ook zie je wat je opbouwde bij je vorige werkgevers en wat je aan AOW krijgt. Dat is het basispensioen dat iedereen van de overheid ontvangt, naast je eventuele werkgeverspensioen. Hoeveel je krijgt, hangt af van of je alleen woont of met iemand samen. En of je altijd in Nederland gewoond of gewerkt hebt.

‘Dit netto-inkomen kun je naast je uitgaven van nu leggen. En, is het ongeveer gelijk? Waarschijnlijk ontvang je straks minder geld dan wat je nu nodig hebt. Bedenk dan of je bepaalde uitgaven van nu later kan schrappen. Misschien heb je dan je hypotheek grotendeels afgelost. Of zijn er andere kosten waarvan je verwacht dat je ze dan niet meer hebt. Zo nee, dan is het belangrijk om actie te ondernemen. Er zijn verschillende manieren om extra te sparen voor je pensioen.’

Tip: vraag je werkgever altijd hoe de pensioenregeling eruitziet. Hoe meer inzicht je hebt, hoe beter je weet of je extra moet sparen voor later.

‘Een optie kan zijn om een gewone spaar- of beleggingsrekening te openen en elke maand geld opzij te zetten. Maar er zijn ook andere manieren waarop je je pensioenpotje kunt vullen. Bijvoorbeeld met een spaar- of beleggingsrekening, waarbij het geld geblokkeerd is tot je pensioensleeftijd. Dat levert mogelijk belastingvoordeel op, want je mag onder bepaalde voorwaarden je jaarlijkse inleg aftrekken bij je belastingaangifte.’

‘Wil je liever wat flexibeler zijn? En wel geld opzijzetten, waarvan je altijd nog kunt beslissen of je dit voor je pensioen gebruikt? Dan kun je ervoor kiezen om je geld op een andere manier vast te zetten. Bij ons heet dat Rabo Doelsparen. Zeker voor langetermijndoelen, zoals eerder stoppen met werken, kan dit interessant zijn.’

‘Dat hangt van jouw financiële situatie af. En hoeveel je maandelijks kunt missen. Het grote voordeel van starten als twintiger is dat je maandelijks minder opzij hoeft te zetten, dan wanneer je pas begint op je 40e. Zet niet ál het geld dat je maandelijks over hebt op een geblokkeerde rekening. Zorg ervoor dat je altijd een financiële buffer hebt voor onverwachte kosten, zoals een hoge tandartsrekening, kapotte laptop of autoreparatie.’

‘Dat geldt ook voor zelfstandig ondernemers. Je hebt – náást je buffer voor onverwachte kosten – ook een buffer nodig om maanden met minder inkomsten op te kunnen vangen. Op de site van het Nibud bereken je makkelijk hoe groot jouw buffer moet zijn.’