Wat verandert er (nu al) voor je?
De veranderingen in het pensioen raken zowel het pensioen dat jouw werkgever voor je regelt als het pensioenpotje dat je zelf kunt opbouwen. Voor het pensioen dat je via je werkgever opbouwt, hebben pensioenfondsen nog tot uiterlijk 1 januari 2028 de tijd om de veranderingen door te voeren. Hierover lees je meer in onze publicatie over de pensioenhervorming.
Daarnaast komen er al op korte termijn meer mogelijkheden om zelf extra geld opzij te zetten voor je pensioen, extra geld op te nemen als je met pensioen gaat en om werk en pensioen met elkaar te combineren. Daarover gaat dit artikel.
Voor iedereen die werkt: meer ruimte voor pensioensparen en -beleggen
Door de wijzigingen in het pensioenstelsel mag je ook zelf meer geld opzij zetten voor (extra) pensioen. De zogeheten maximale jaarruimte wordt namelijk meer dan verdubbeld. Jaarruimte is het bedrag dat je per jaar met belastingvoordeel kunt inleggen in een pensioenproduct dat je zelf regelt. Denk hierbij aan lijfrenteverzekeringen, banksparen of pensioenbeleggen.
Dat is sowieso gunstig voor werkenden zónder pensioenregeling vanuit hun werkgever. Maar ook als er wél een pensioenregeling is, is er vaak meer ruimte om belastingvriendelijk (extra) voor je pensioen te sparen of te beleggen. Deze wijziging gaat dit jaar al in en je kunt daardoor in 2023 al meer geld inleggen in jouw individuele pensioenproduct.
Voor wie binnenkort met pensioen gaat: Bedrag ineens
Als je met pensioen gaat, kun je straks 10 procent van het opgebouwde pensioen in één keer laten uitbetalen, zonder dat je hier een boete (revisierente) voor hoeft te betalen. Je kunt dit laten uitbetalen op het moment dat je pensioen ingaat of in de maand januari van het jaar na de start van de AOW-uitkering. Die uitstelmogelijkheid is er alleen bij pensionering op de AOW-leeftijd. Dit geldt voor alle soorten pensioenen, dus bij het pensioenfonds, een verzekeraar of bij banksparen.
Deze nieuwe regeling kan aantrekkelijk zijn als je een grote uitgave wil doen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, een reis of een schenking. Wel is het goed om eerst uit te rekenen of je daarmee niet in een hogere belastingschijf terechtkomt of toeslagen kwijtraakt. Dit onderdeel van de pensioenwijzigingen is al een aantal keer uitgesteld. We verwachten dat de regeling ‘Bedrag ineens’ in 2024 zal ingaan.
Pensioen én werken tegelijk
De nieuwe wet maakt het ook mogelijk om vanaf tien jaar voor de AOW-leeftijd met (deeltijd-)pensioen te gaan. Het maakt dan niet uit hoeveel uren je daarnaast blijft (of opnieuw gaat) werken. Deze wijziging gaat al in op 1 juli 2023. Daarvoor mocht je als je langer dan vijf jaar voor de AOW-leeftijd met deeltijdpensioen ging, niet meer uren werken dan het aantal uren waarmee je op deeltijdpensioen was.
De wijziging maakt het gemakkelijker om pensioen en werk te combineren en af te stemmen op veranderingen in de persoonlijke situatie, zoals een toename of afname van mantelzorgtaken.
Naast de pensioenregeling vanuit jouw werkgever, kun je ook zelf werken aan een extra pensioen. Lees hier hoe dat werkt en wat je opties zijn.
