Een onverzekerbaar bedrijf? Je moet er niet aan denken!

Toch zijn er ondernemers voor wie het steeds moeilijker wordt om een zakelijke brandverzekering af te sluiten. Danny Heskes is Risicospecialist Verzekeren en heeft het acceptatiebeleid van verzekeraars de afgelopen jaren zien veranderen. "Tot een aantal jaren geleden was dit nooit een item. Maar tegenwoordig kijken verzekeraars veel kritischer welke risico’s en bedrijven ze willen verzekeren en welke niet. En dat geldt dus ook voor brandrisico's. Daardoor zijn er bedrijven die op dit gebied grote problemen ervaren met de verzekerbaarheid van hun bedrijf."

Ruud Mulder, Account Director Food & Industrie binnen Rabobank Corporate Insurance ziet het steeds vaker voorkomen. “We zien dit niet alleen in de extra risicovolle sectoren zoals recycling en food, maar eigenlijk in alle sectoren. Je moet als bedrijf zoveel mogelijk van je eigen kracht uitgaan, laten zien dat je je zaken op orde hebt en dat je maatregelen getroffen hebt om brand te voorkomen óf de schade te beperken. Het is geen kwestie van ‘gewoon’ meer premie betalen en daarnaast zelf geen maatregelen treffen als bedrijf. Een consequentie van zelf geen of te weinig maatregelen treffen, kan zijn dat je bedrijf onverzekerbaar wordt."

Eén van de ondernemers die te kampen had met een onverzekerbaar risico is Mark Bol. Hij heeft een potgrondbedrijf in Hoek van Holland. Zijn terrein telt ongeveer 15.000 vierkante meter waarvan circa twee derde overdekt is met schuren. De problemen met zijn zakelijke opstalverzekering begonnen eind 2018. "Toen bleek dat het heel moeilijk was om de polis weer een jaar te verlengen. Met pijn en moeite lukte het toch. Maar een jaar later kregen we het bij onze toenmalige verzekeraar niet meer voor elkaar", aldus Bol.

Zijn bedrijf komt - om het zo maar even te zeggen - in het verkeerde bakje terecht. Er is in ons land maar een handjevol potgrondbedrijven. De verzekeringsmaatschappij kenmerkt dit type onderneming als 'waste & recycling'. Ruud Mulder van Rabobank stelt: “In deze branche zijn de laatste jaren zeer regelmatig brandschades geweest, met grote financiële gevolgen.” Dat maakt verzekeraars steeds terughoudender in deze sector. Zij houden deze enorme schades niet vol. Daar komt bij dat er zonnepanelen op het dak van het bedrijf van Mark Bol liggen en dat pal naast het terrein een pallethandelaar is gevestigd. Toevallig ook een bedrijfstype dat wordt beschouwd als extra risicovol voor wat betreft brandgevaar.

Met als gevolg? Het bedrijf kreeg voor 2020 geen polis meer aangeboden. De eerste helft van dat jaar draait zijn bedrijf grotendeels zonder zakelijke brandverzekering. En dat slaapt 's nachts heel wat minder prettig, wetende dat je bij een brand niks krijgt uitgekeerd. "Zo wil je niet ondernemen", zegt Bol. "Ik ben er vanaf 1 december 2019 elke dag mee bezig geweest. Informatie verzamelen, mensen bellen en proberen uit te leggen dat we géén afvalverwerker zijn. Ik heb zelfs nog een extern bureau ingeschakeld om een risico-inventarisatie op te maken."

"Netjes werken helpt mee om brandrisico's uit te sluiten. Zorg bijvoorbeeld voor een goede afzuiginstallatie, zodat stof geen kans krijgt om in machines kortsluiting te veroorzaken. Zet bijvoorbeeld ook geen stapel pallets tegen de gevel aan omdat deze erg brandbaar zijn. Het gaat dus niet alleen om de maatregelen die je binnen neemt, maar ook hoe je je buitenopslag hebt georganiseerd. Deze voorbeelden zijn er namelijk genoeg."

Voor Mark Bol is het gelukkig goed afgelopen. In juni van het afgelopen jaar kwam hij, via Danny Heskes van Rabobank, toch tot het afsluiten van een nieuwe polis. Wel moest hij daarvoor een aantal aanpassingen op zijn terrein verrichten. "De man die namens de verzekeraar langskwam had er verstand van en had ervaring met brandrisico’s bij potgrondbedrijven”, aldus Bol.

"We hebben ongeveer tien maatregelen moeten nemen. Zo is er in de productieloods een branddetectiesysteem geïnstalleerd en hebben we op onze gevel een sprinklerinstallatie laten aanleggen. Als bij de pallethandelaar naast ons brand uitbreekt, springt die automatisch aan. Verder hebben we een pomp aangeschaft waarmee we uit het kanaal heel snel voldoende bluswater hebben."

"De verzekerde bedragen van deze onderneming vertegenwoordigen enkele miljoenen euro’s", zegt Danny Heskes van Rabobank. "Je wilt als ondernemer je verzekeringen gewoon goed geregeld hebben. Denk daarom goed na over je eigen risicoprofiel. Mark was bereid om flink te investeren in de brandveiligheid van zijn onderneming. Daardoor kan hij zich nu weer volledig richten op dat wat hij het liefste doet: ondernemen."