Dé 10 financiële regelingen voor startende ondernemers
Als je begint met ondernemen kun je vaak wel wat financiële steun gebruiken. Gelukkig zijn er regelingen die je kunnen helpen in de opstartfase. In dit artikel zetten we de 10 belangrijkste subsidies en regelingen van 2024 voor je op een rij.
Bijstandverlening zelfstandigen (Bbz)
Bij je gemeente kun je verschillende soorten van bijstand aanvragen als je start met ondernemen. Bijvoorbeeld als je begint vanuit een uitkeringssituatie. Dan heb je misschien recht op financiering vanuit het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz).
Een Bbz-uitkering bestaat uit 2 onderdelen:
- Een aanvulling van je inkomen tot het sociaal minimum – het bedrag dat je minimaal nodig hebt om in je levensonderhoud te kunnen voorzien – gedurende 12 tot 36 maanden.
- Bedrijfskapitaal via het starterskrediet
Voorwaarden Bbz-uitkering
Om een Bbz-uitkering te ontvangen, moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:
Als je al langer onderneemt, kun je bedrijfskapitaal als gift krijgen. Als starter kom je alleen in aanmerking voor een rentedragende lening van maximaal € 45.483. Lees verder over de voorwaarden van de Bbz-uitkering voor startende ondernemers.
Tip: Heb jij al goed nagedacht over de inkomsten van je onderneming? Onderzoek en verbeter je verdienmodel.
MKB-krediet of microkrediet
Sommige starters kunnen hun onderneming niet beginnen zonder extra financiering. Wanneer je minder dan € 50.000 nodig hebt, spreek je ook wel van microfinanciering of een microkrediet.
Heb je meer startkapitaal nodig? Misschien kom je dan in aanmerking voor MKB-krediet. Deze regeling van de Rijksoverheid is vergelijkbaar met een zakelijke lening van € 50.000 tot € 250.000.
Voorwaarden MKB-krediet
Het MKB-krediet is bedoeld voor starters en bestaande ondernemers, bedrijven met maximaal 250 medewerkers en zzp’ers. De looptijd van een MKB-krediet is 1 tot 10 jaar. Je lost elke maand af en betaalt rente.
Starten vanuit een arbeidsongeschiktheidsuitkering
Als je langdurig arbeidsongeschikt bent en wilt gaan ondernemen, kun financiële steun van de overheid krijgen. Wil je vanuit een Ziektewet-, WAO-, WAZ-, Wajong- of WIA-uitkering een bedrijf opzetten, dan kunnen deze regelingen wat voor je zijn:
Voorzieningen UWV
Je kunt bovenstaande regelingen het hele jaar door aanvragen bij het UWV. Tenminste, als een bijstands-, WIA-, WAO-, WAZ-, Wajong-, of ZW-uitkering ontvangt. Ook moeten ze noodzakelijk zijn om je bedrijf te kunnen starten. Bovendien moet je beperking naar verwachting langer dan een jaar duren.
Let op: het UWV bepaalt of een bedrijf starten in jouw situatie een haalbare optie is.
Starten vanuit een WW-uitkering
Steeds meer Nederlanders kiezen voor het ondernemerschap. Meestal omdat ze eigen baas willen zijn en zelf hun uren willen indelen. Anderen maken de stap noodgedwongen. Zij zijn hun vaste baan kwijtgeraakt en kunnen moeilijk een nieuwe vinden.
Als solliciteren niet snel genoeg een nieuwe baan oplevert, stimuleert de overheid mensen om een bedrijf te starten. Dat kan ook met behoud van de WW-uitkering. Je contactpersoon bij het UWV kan je hier meer over vertellen.
Als de kans groot is dat je met jouw bedrijf voldoende geld verdient om van te leven, geeft het UWV toestemming voor de startperiode. Je ontvangt dan 6 maanden 29% minder WW-uitkering om je bedrijf te starten. In die tijd hoef je niet te solliciteren, zodat je al je tijd in je eigen bedrijf kan steken: opdrachten binnenhalen, een bedrijfspand inrichten of een winkel openen.
Let op: je moet wel eerst de online training Zelfstandig ondernemen met een WW-uitkering afronden.
Startersregeling
Als je een WW-uitkering ontvangt en voor jezelf gaat beginnen, kun je gebruikmaken van een speciale startersregeling. Deze biedt 3 mogelijkheden:
Denk aan het ondernemingsplan
Ook als je gaat starten vanuit de WW, heb je een goed ondernemingsplan nodig.
Administratie opzetten?
Speciaal voor starters: de basis in 5 minuten. Een overzicht van wat je nodig hebt om aan de slag te gaan met je boekhouding, inclusief tips.
Borgstelling MKB-kredieten
Soms geeft de bank je als starter geen lening, omdat je te weinig zekerheden hebt. Met de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) kun je bij de bank meer geld lenen dan je met jouw onderpand kunt krijgen. Je komt pas na 3 jaar ondernemen in aanmerking voor deze kredietvorm. Toch kan deze optie interessant zijn voor je financiële planning.
Voorwaarden Borgstellingskrediet
Om gebruik te kunnen maken van het Borgstellingskrediet, moet je voldoen aan deze voorwaarden:
De kans is groot dat je hier nog niet aan toe bent als startende ondernemer. Toch kan het verstandig zijn om de mogelijkheden van deze vorm van financiering mee te laten wegen bij de vraag hoe je je bedrijf laat groeien.
De overheid staat garant voor 90% van de kredietverstrekking. Een Rabobank-adviseur kan je meer vertellen.
Investeringsfondsen: technostarters en creatieve starters (sluit op 1 april 2024)
De Seed Capital Technostartersregeling maakt het voor technostarters en creatieve bedrijven mogelijk om te investeren. Er zijn meer dan twintig uiteenlopende fondsen waarop technische en creatieve startende ondernemers een beroep kunnen doen.
De Seedfondsen in de Seed Capital-regeling:
Ieder fonds heeft zijn eigen strategie en hanteert bij de aanvraagprocedure specifieke criteria. Een fondsmanager bepaalt uiteindelijk in welke techstarter of creatieve starter het fonds investeert. Let op de timing: deze regeling is geopend januari 2024 tot 1 april 2024.
Erasmus for Young Entrepreneurs
Jonge ondernemers kunnen meedoen aan het Erasmus for Young Entrepreneurs-programma. Via dit programma werk je een periode van maximaal 6 maanden in een klein of middelgroot bedrijf van een ervaren ondernemer in een ander EU-land. Zo doe je waardevolle werkervaring op.
Voor dit programma ontvang je een bijdrage van de Europese Commissie. Het bedrag varieert per land.
Zelfstandigenaftrek
De zelfstandigenaftrek is een fiscale regeling. Zo wil de overheid het aantrekkelijker maken om voor jezelf te beginnen. Het is misschien wel de bekendste aftrekpost voor ondernemers. De zelfstandigenaftrek is een vast bedrag dat je van de winst mag aftrekken. Als je aan de gestelde voorwaarden voldoet, mag je van deze aftrekpost gebruikmaken in jouw belastingaangifte. In 2024 bedraagt de aftrekpost € 3.750.
| 2022 | 2023 | 2034 | 2025 | 2026 | 2027 | |
| Bedrag | € 6.310 | € 5.030 | € 3.750 | € 2.470 | € 1.200 | € 900 |
Startersaftrek
Ook de startersaftrek is een fiscale regeling en heeft als doel om het zelfstandig ondernemerschap aantrekkelijker te maken. De Startersaftrek komt bovenop de zelfstandigenaftrek . Starters kunnen in de eerste 5 jaar van hun onderneming maximaal 3 keer een extra bedrag van hun winst aftrekken.
Om in aanmerking te komen voor de startersaftrek moet je wel voldoen aan de voorwaarden:
Startersaftrek en arbeidsongeschikt
Als je arbeidsongeschikt bent geraakt en een eigen bedrijf wilt beginnen, kom je in aanmerking komen voor de startersaftrek bij arbeidsongeschiktheid. Je moet dan wel aan deze voorwaarden voldoen:
De startersaftrek bij arbeidsongeschiktheid is:
Let op: de startersaftrek bij arbeidsongeschiktheid is maximaal de behaalde winst.
Mkb-winstvrijstelling
De mkb-winstvrijstelling is een aftrekpost op je winst en is standaard 13,31%. De winst moet je wel eerst verminderen met de ondernemersaftrek. Je krijgt geen mkb-winstvrijstelling over de winst die je hebt behaald als medegerechtigde (commanditair vennoot in een commanditaire vennootschap).
De mkb-winstvrijstelling verlaagt je fiscale winst. Daardoor hoef je minder belasting te betalen. Lijdt je bedrijf verlies, dan verkleint de mkb-winstvrijstelling het fiscale verlies. In dat geval pakt de vrijstelling dus nadelig voor je uit.
