Intermediair aan het woord

De klantenkring van Mieke Pannekoek (46) van Finzie Boxmeer bestaat voor een groot deel uit starters. Deze groep heeft ook in Noord-Brabant moeite met het vinden van een betaalbare woning. Mieke: ‘Bij een gesprek over het maximale hypotheekbedrag raad ik starters aan om op Funda te zoeken naar huizen met een energielabel F of G. Door je zoekgebied uit te breiden met kluswoningen, vergroot je je kans om snel een betaalbare woning te vinden.’

Investeren in het energiezuiniger maken van de woning, vergroot bovendien de maximale ruimte die de starter heeft om te lenen op basis van inkomen. Bij het afsluiten van je hypotheek mogen kopers extra lenen voor energiebesparende maatregelen: tot 6% van de waarde van de woning, met een maximum van € 9.000.

Voor veel klanten van Mieke is dit een welkome verruiming. ‘Vaak kunnen ze op die manier een iets grotere woning kopen, dan bij een huis met een goed energielabel. Ik reken klanten altijd voor wat investeren in duurzame maatregelen betekent voor de maandlasten. Over de looptijd van dertig jaar kost die € 9.000 een starter ongeveer € 30 per maand. Dat betaalt zich snel terug in de waardestijging van de woning, de lagere energierekening én het toegenomen comfort in huis.’

Mieke werkt nog niet lang als zelfstandig hypotheekadviseur, maar heeft wel al veel ervaring. Na twintig jaar bij Rabobank - onder andere als hypotheekadviseur en teamleider private banking - maakte ze in 2019 de overstap naar het ondernemerschap. ‘Bij een reorganisatie heb ik de kans gegrepen om voor mijzelf te beginnen als hypotheekadviseur, binnen de keten Finzie. Een jonge frisse club die veel ondersteuning biedt.’

Haar ervaring en netwerk leveren Mieke onder andere veel klanten op uit de groeiende groep zelfbouwers in de regio. Door de beschikbare ruimte en de relatief lage grondprijzen kiezen meer mensen in de omgeving van Boxmeer ervoor om zelf hun huis te bouwen. Dat vraagt om specifieke expertise vanuit het intermediair. ‘Niet iedere geldverstrekker wil zelfbouw financieren. Rabobank is een van de partijen die daarvoor openstaat.’

Financiering van een zelfbouwproject vraagt om tijd en veel voorbereiding, aldus Mieke. ‘Van de klant en van mij als financieel coach. Het gaat veel verder dan kijken welke geldverstrekker de laagste rente biedt. Voor een goede financieringsaanvraag moet de klant laten zien wat de woning precies gaat kosten, maar bij zelfbouw ligt juist weinig vast. Je kunt een plan indienen voor de bouw van een badkamer of een keuken, maar uiteindelijk bepaalt de bouwer zelf hoe het eruit komt te zien. Dat brengt risico’s met zich mee voor de geldverstrekkers.’

‘Iedere partij heeft bovendien een eigen visie wat betreft die risico’s en stelt specifieke eisen aan de begroting. Die eisen moet je als adviseur kennen.’ Inzicht in de processen helpt bij de juiste onderbouwing van de begroting. ‘Ik breng waar nodig klanten in contact met aannemers en architecten uit mijn netwerk.’

Mieke kijkt bij het vinden van passende financiering naar de details. ‘Kan bijvoorbeeld het bouwdepot lang genoeg lopen? Het bouwdepot komt zoals gebruikelijk in delen vrij, naarmate de bouw vordert. Zelfbouwers hebben meestal een heel ander tijdpad dan de koper van een nieuwbouwwoning. Bij projectbouw zijn alle details bekend en liggen de termijnen vanaf het begin vast. Bij zelfbouw niet, daar kan het zijn dat je klant eerst alleen de garage op de kavel bouwt om daarin te gaan wonen. Om pas daarna te starten met de bouw van het woonhuis.’

Belangrijk om de geldverstrekker mee te nemen in het verhaal, weet Mieke. ‘En rustig te blijven als deze toch nog een extra verklaring wil zien van de architect om te toetsen of de begroting realistisch is. Uiteindelijk krijg je dan toch een bindende offerte en kan de klant starten met bouwen van zijn droomhuis. Dat geef veel voldoening.’